誰可以提供乙式全險的計算公式？

新車不小心有了些刮傷 想在過年前整理整理可是聽說新車保了乙式全險之後一年內出險的次數（金額）會轉嫁在隔年調漲的保費反之若沒出險隔年保費可以打折不知大哪位大大可以提供詳細的訊息或是詳細的計算式
汽車保險主要分為車體損失險、竊盜險、第三人責任險三個險種

若是三者皆有投保時

便是我們俗稱的全險。

車體損失險承保的範圍是在車輛發生碰撞時

由保險公司負擔維修的費用

分成甲式與乙式兩種險種。

其中的差異在於乙式險種將不明車損列為不保事項

若是事故發生時

無法舉證肇事者時

將無法提供理賠

不過因為乙式險種的保費僅為甲式的一半

因此儘管甲式提供較多的保障

但將近有六～七成的車主還是選擇乙式險種。

在車體損失險的甲式與乙式險種之下

再分為四種自負額

所以共有八種不同的組合。

將近有九成的車主會選擇3000/5000/7000元的自付額

其中3000/5000/7000元的意義是指若是事故損失在3000元以內

車主仍要負擔全部的費用

若是4000元則要付3000元

超過7000元時自負額為7000元。

車體損失險保費計算公式為保費＝基本保費×年度及費率代號係數×從人因素係數

若是以乙式險

自負額為3000/5000/7000元的險種為例

基本保費為24609元

年度及費率代號係數是由產險公會公佈

主要是以每年實際的損失率為基準

因此每年皆會有所調整

數值愈高代表損失率愈高。

至於從人因素係數則是依照年齡、性別而有差異

如以三十歲的男子為例

係數則為1。

由公式看來

在基本保費與從人因素係數在選定自負額與年齡、性別後就屬固定數值

因此保費高低就由年度及費率代號係數決定。

其中較為有趣的一點是

車價最高的Civic VTR

由於年度及費率代號係數為0.9547

因此保費並非最高

這樣證明Civic在事故發生的頻率或是維修時零件價格上有著較為優異的表現。

Lancer GLXi的係數達到1.15

如以甲式險種而言

較保費最低的Altis 1.6J在保費上足足多了九千多元

若以經濟性為考量

這可是一筆不小的數目。

在竊盜險的部分

計算公式為保險費=重置價×基本費率×年度及費率代號係數。

重置價是指新車車價而言

基本費率分成10%與20%自負額兩種

在車子失竊時車主分別要負擔車價10%與20%的金額。

費率分別為0.0078與0.0059

因為保費差距不多

因此90%以上的車主皆會選擇前者。

其中年度及費率代號係數是根據被竊的機率而言

Activa、Civic、Altis皆為1最高

Lancer與Sentra較低

其中Lancer僅有0.3846

可見Lancer於竊盜險的保費最低。

選擇20%自負額保費時

最貴的Civic VTR與最便宜的Lancer GLXi雖然仍有三千多元的差距

但差距明顯較車體損失險少了許多

保費也便宜許多。

第三人責任險分成強制與任意險兩種

強制險顧名思義

在每部新車掛牌時皆須投保。

現行的強制險每件事故最高的理賠金額為120萬元

而在發生重大事故時

恐有不足支付的情況

因此任意險的部份主要是在強制險之外增加保額

以提供更多的保障。

若以大多數新車車主所投保的乙式車體損失險（自負額為3000/5000/7000）

配合竊盜險（自負額10%）與強制第三人責任險（以三十歲男性而言）

計算後最便宜的車型為Altis 1.6J

保費為29342元

與Activa 1.6、Sentra 1.6 LS、Civic VTR的30900、30398、30403元保費相差較少；Lancer GLXi雖然在竊盜險的保費最低

但仍無法平衡較高的車體損失險保費

所以總保費仍達到32101元

在五款車型中屬最高。

汽車保險的商品眾多

車主在必須投保的強制責任險之外

還有多種搭配或選擇。

保險公司近年來也推出許多相關的衍生商品

如我們常聽到的車對車碰撞保險(亦稱之為丙式車體損失險)

將承保範圍限定在車與車之間的碰撞

保費也較為低廉。

選擇車體損失險的時候

甲式險雖然將不明車損列入承保範圍

但保費因為保費差距甚多

因此乙式險還是較為經濟的選擇。

在竊盜險中

兩種自負額的保費相差了25%

雖然大部分的車主皆投保自負額為10%的險種

但選擇20%的自負額還是可以省下一些保費。

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