跟銀行貸30萬利息怎麼算?

我跟銀行貸款30萬利息百分之2.65分7年~銀行說每個月還3900元======================以下是我的算法30萬 X 1.0265 = 307800307800 / 84(7年X12個月)=3664這樣比起來差很多耶~~我想知道銀行是怎樣算的還有浮動利息百分之0.88是什麼?因為帳單每個月都會不定時增加幾十塊?這是跟浮動利息有關嗎?